Финансовое планирование — это процесс создания финансового плана на определенный период времени, обычно на год. Включает в себя определение бюджета, расходов, доходов и инвестиций, а также установление конкретных целей и стратегий для их достижения.
Цель финансового планирования для человека:
Финансовое планирование для человека заключается в том, чтобы помочь ему достичь финансовой стабильности, защитить свои финансовые ресурсы от непредвиденных обстоятельств и реализовать свои финансовые цели. Цель финансового планирования — обеспечить человеку финансовую свободу и независимость, чтобы в будущем иметь возможность справиться с любыми финансовыми вызовами.
Включает в себя расчет бюджета, определение своей финансовой цели на короткую и долгую перспективу, планирование инвестирования денежных средств и распределение доходов на различные виды трат.
Цель финансового планирования для компании:
Для компании цель заключается в том, чтобы обеспечить финансовую устойчивость и рост. Финансовое планирование помогает оптимизировать использование финансовых ресурсов, прогнозировать будущие доходы и расходы, определять необходимые инвестиции и источники финансирования, а также принимать взвешенные решения о распределении ресурсов и управлять финансовыми рисками. В целом, цель финансового планирования для компании — обеспечить ее финансовую устойчивость, рост и максимизацию доходов для ее акционеров.
Основные шаги финансового планирования:
Для человека:
- Определение целей — что вы хотите достичь в финансовом плане, например, уменьшить долги или увеличить доходы.
- Сбор информации — соберите все необходимые данные о своих финансах, включая доходы, расходы, долги и инвестиции.
- Расчет бюджета — определите свои доходы и расходы, чтобы понимать, сколько вы можете тратить каждый месяц.
- Определение инвестиций — рассмотрите ваши инвестиции и попытайтесь увеличить их доходность.
- Создание плана действий — выработайте конкретные шаги, которые необходимо предпринять для достижения своих целей.
Основные шаги финансового планирования для предприятия:
- Определение целей — эта стадия включает в себя установку конкретных финансовых целей и планов, которые компания хочет достичь в ближайшем будущем и в долгосрочном периоде. Это может быть увеличение прибыли, снижение затрат, рост выручки и EBITDA, расширение деятельности или улучшение эффективности.
- Сбор информации — на этом этапе компания собирает все необходимые финансовые данные и показатели, включая информацию о доходах, расходах, активах и обязательствах. Также сюда может относиться прогнозирование будущих доходов и расходов на основе исторических данных и текущих трендов.
- Бюджетирование — на основе собранной информации предприятие разрабатывает детальный бюджет, который указывает, как и где будут использоваться средства. Бюджет также помогает идентифицировать возможные области для сокращения затрат и повышения операционной эффективности бизнеса.
- Инвестиционное планирование — на этом этапе компания определяет программу капитальных затрат. Например, инвестиции в новые проекты, покупка нового оборудования, реинвестирование прибыли или выбор других стратегий.
- Создание плана действий — на основе целей, собранной информации, бюджета и инвестиционного плана предприятие создает детальный план действий. Этот план содержит конкретные шаги, которыми компания будет руководствоваться для достижения финансовых целей, и включает сроки, ответственных лиц, механизмы контроля и KPI.
Вывод
Финансовое планирование является ключевым элементом финансовой грамотности, важно для достижения финансовой устойчивости и благосостояния. Оно помогает контролировать доходы и расходы, планировать инвестиции и стратегии для их реализации. А также позволяет своевременно реагировать на любые изменения в финансовой ситуации и корректировать план, если необходимо.
Чтобы достичь успеха в финансовом планировании, необходимо иметь ясное представление о целях и ресурсах, а также постоянно отслеживать финансы и корректировать план при необходимости.